各家银行产品同质化严重，逐利性客户逐渐增多，理财经理核心竞争手段基本没有，销售产品（增存款）基本状况是“靠人情，靠关系，求帮忙，求购买”，以上画面是众多银行理财经理（客户经理）常常遇到的场景，使得理财经理身心疲惫，究其原因：单一金融产品已不能对客户形成吸引力，需要更为专业的理财及资产配置等一揽子服务。

工总行个金部研发资产配置模块的负责人曾这样感慨，资产配置犹如夜空里面一科璀璨的星，很美，很亮，却很少人能碰触到，针对此，本课程进一步优化（简化）资产配置的相关流程，将财务规划模块直接改为资产配置模型，对照模型提供客户的资产配置建议，理财经理将本行产品嵌在其中，快速制作和生成资产配置建议书，将对应的资产配置建议书作为营销客户的工具，从而提升客户的体验感受，从而提升客户黏性和业绩。

1、读懂“资管新规”发出的市场信号；练习运用相关“新资管”话术开展与客户沟通交流能力；

2、学习“产业行业细分”结合“资管新规”学习追踪投资市场热点，具备以“风险收益比例”为净值化理财产品与投资市场风格转换能力匹配；练习运用相关话术开展与客户沟通交流能力；

3、学习“净值类”理财产品例如理财产品运行／建仓／投资运作一般规律，会分析研读投资风格与投资特点，会总结归纳投资渠道特质，学会换位思维，帮助客户追踪并回撤；练习运用相关话术开展与客户沟通交流能力；

4、学习“净值类”金融产品营销特点与组合特征，产品健诊一般规律，为净值客户提供完善资本服务；练习运用相关话术开展与客户沟通交流能力。

第 一单元：金融实战服务定位

1、开篇/课程导入/形成团队/破冰

2、为什么需要资产配置服务？

第二单元：贵宾财富资产配置体系建设基础

1、宏观经济与经济周期背景分析

2、国内贵宾理财经理提供资产配置服务分析

3、基于国内资本市场下的贵宾客户投资行为概论

4、国内财富管理客户投资理财资产配置行为心理分析

5、资产配置客户投资行为心理应用

6、银行贵宾财富客户资产配置语言沟通主要作战模式

第二单元：贵宾财富资产配置管理体系要素

1、收集不同资产标准目标客户基础信息资料

2、银行厅堂、外拓拜访、电话直销等信息收集技巧

3、国内财富管理群体六大通用特征

4、财富管理客户家庭资产配置财务报表制作

5、财富管理客户投资风险承受与投资风险偏好配比

6、财富理财规划目标与财富客户生命周期理论

第三单元：贵宾财富资产配置管理体系服务流程

1、贵宾财富资产配置管理第一步：稳妥的现金规划方案

2、贵宾财富资产配置管理第二步：完备的风险管控规划方案

3、贵宾财富资产配置管理第三步：战略性子女教育规划方案

4、贵宾财富资产配置管理第四步：前瞻性财务退休规划方案

5、贵宾财富资产配置管理第五步：机遇与风险并存的投资方案

6、贵宾财富资产配置管理第六步：未来财产分配遗产规划方案

第四单元：贵宾财富资产配置管理体系之市场经济指标分析

1、常见经济指标认知

2、财经信息解读当前经济现状

3、常用股票市场各项指数以及板块资讯

4、中长期投资市场分析探讨与判别对弈资产配置

第五单元：贵宾财富资产配置管理体系中间业务产品财富管理配置

1.现金及现金等价物类工具比对

2.基金工具分类与探讨

3.保险保障型产品分析

4.结构性理财产品构成分析

5.卡类业务竞争

6.贵金属投资形式与操作

7.外汇及其衍生工具

第六单元：贵宾财富资产配置管理体系案例分析

1、财富管理客户资产配置方案设计原则

2、财富管理客户资产配置方案编制要求

3、财富管理客户资产配置方案写作要求

4、财富管理客户资产配置方案写作格式

5、财富管理客户资产配置方案编制

6、财富管理客户资产配置效果预期

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经过老师两天的集中培训，感觉焕然一新，以前总觉得销售没啥诀窍，就是做的多了就更熟练了，经过一培训，茅塞顿开，就像老师说的，结果是每一个过程决定的，做一个农民式标准化流程的作业，了解每一步需要做什么，这样的营销会越来越**，越来越有趣。

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