随着我国金融体制改革步伐的加快和金融业开放度的提高，国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。为此，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发出适用的信用风险管理模型，并针对发展中国家商业银行信用风险管理的特点，实施适用我们的信用风险管理体系的具体措施。

1、了解巴塞尔协议的创新之处

2、了解新的经济环境下，商业银行信用风险管理的新挑战

3、学习国际上先进的商业银行信用风险管理经验

4、掌握商业银行信用风险管理对策、方法与工具

一、概论

1.如何认识信用风险

1)信用风险的定义

2)信用风险的本质和地位

3)信用风险管理的组织架构和流程

4)信用风险管理的发展阶段

2.信用风险管理理念与功能定位

1)国外银行的信用风险管理理念

2)建行信用风险管理理念及内涵

3)建行信用风险管理的功能定位

4)建行信用风险管理文化

3.信用风险管理的技术方法

1)信用风险暴露分类

2)对公信用风险管理技术

3)对公信用风险管理的系统实现

4)零售信用风险管理技术

5)零售信用风险管理的系统实现

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

1)风险选择是风险偏好传导机制的主要载体

2)风险选择是风险经营的核心

3)风险选择的主要依据是风险排序

2.风险选择要遵循的基本原则

1)能够识别

2)可以承担

3)有利可图

4)擅长管理

5)市场潜力大

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

1)信贷政策制定的原则

2)为什么进行信贷结构安排

3)什么样的信贷结构才是合理的

4)信贷结构安排应考虑的因素

5)如何提高风险选择能力满足信贷结构安排需要

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

1)对公客户外部环境风险识别

2)对公客户基本面风险识别

3)对公客户财务风险识别

2.零售客户风险识别

1)零售客户外部环境风险识别

2)零售客户基本面风险识别

3.信息认知技能

1)搜集信息

2)提炼信息

3)印证信息

4)防范信贷欺诈

四、信用风险安排

1.授信总额安排

1)确定客户风险限额

2)估算客户资金需求

3)考虑银行对客户的总风险敞口

4)零售客户授信总额安排

2.交易方案安排

1)信贷产品安排

2)授信期限安排

3)风险缓释安排

3.综合服务方案安排

1)测算综合贡献度

2)安排风险控制措施

3)为客户提供增值服务

4.典型客户的风险安排

1)集团客户风险安排

2)机构客户风险安排

3)小企业风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

1)不良资产处置

2)不良资产处置的目标

2.不良资产处置方式

1)公司类不良资产的处置方式

2)个人类不良资产的处置方式

3.不良资产处置方式的选择

1)针对可能加速贬值资产的处置

2)针对有升值潜力资产的处置

六、职业素养

1.风险经理职业素养

1)爱岗敬业的职业精神

2)尽职尽责的责任意识

3)保持高度风险敏感性

4)风险分析与控制能力

5)依法合规的合规理念

6)高效团队协作与执行

2.有效沟通协调技巧

1)沟通概述

2)内部沟通

3)外部沟通

3.自我学习与管理技能

1)压力管理

2)情绪管理

3)学习管理

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部分中小商业银行自身缺乏对担保措施有效性、担保能力强弱等方面的科学评估机制、技术与能力，如在保证担保中缺乏对保证人担保能力的合理评估（对担保人与借款人偿债能力的判断是一致的）；在抵质押业务中缺乏统一的押品估值管理，往往依赖第三方中介机构的评估结论，难以实现对信用风险缓释措施的动态评估和后续管理。

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