信用风险一直是银行业，乃至整个金融业最古老最重要的风险形式，是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容，它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题，如何才能使我国银行业适应国际金融业风险管理发展和我国的金融市场平稳发展的需要？这是我们要考虑的问题。

1、了解商业银行信用风险管理基本知识

2、掌握商业银行信用风险基本内容和实战操作方法

3、化风险意识，提升银行信用风险管理水平

第一部分 信贷趋势分析与合规

一、商业银行贷款业务背景

1、央行货币调控政策趋势分析

2、金融市场资金流动轨迹分析

3、重点产业信贷背景分析

二、信贷市场运行现状分析

1、商业银行贷款供给与需求分析

2、大型企业贷款需求分析

3、中小企业贷款需求现状

三、信贷新变化

1、对公投向实体的走向分析

2、总行层面投向偏好

3、分行层面投向偏好

4、央行信贷调控冲击

5、房贷调控缩紧的影响与对公联动

6、监管风向的深化

四、贷前调查的风险点及其风险控制措施

1、贷前调查内容

2、贷前调查方式

3、贷前调查流程

4、责任追究

第二部分 信贷技术与全流程管理

一、贷时审查

1、贷时审查的主要内容和方式

2、贷时审查要点和要求

二、贷后检查（贷后管理）

1、贷后管理的主要内容

2、贷后管理的职责

3、贷后管理基础工作

4、贷后管理的责任追究

三、信贷主要风险点与防控措施

1、信贷业务操作风险点与防控措施

2、农户小额贷款风险点与防控措施

3、助业贷款风险点与防控措施

4、住房贷款风险点与防控措施

5、商业用房贷款风险点与防控措施

6、综合消费贷款风险点与防控措施

7、汽车消费贷款风险点与防控措施

8、贷款法律风险分析

四、 信贷尽职调查的全流程及风险控制

1、信贷尽职调查的原则

2、信贷尽职调查的方式

3、尽职调查的程序

4、信贷尽职调查的责任管理

5、受理并审核客户信贷申请

6、制定信贷尽职调查计划

7、收集客户信息资料

8、核实客户资料

9、现场实地调查

10、分析论证与专家咨询

11、客户调查重点

12、撰写调查报告

13、调查结果的处理

五、贷后尽职管理的全流程及风险控制

1、贷后尽职管理的原则

2、贷后尽职管理的体制

3、非现场监测

4、现场检查

5、风险预警与处置

6、信用收回

7、信贷档案管理

8、贷后管理例会

9、贷后管理考核评价

10、贷后管理工作责任追究

11、贷后管理工作移交

12、贷后管理系统

第三部分担保法、物权法的要点控制贷款风险

一、 典型担保的运用与主要风险点识别

1、保证

2、抵押

3、质押

4、留置权

5、定金

二、金融创新下的的担保法律风险

1、金融担保创新调研的案例分析

2、小微型企业融资中的担保创新；

3、实践中新出现的主要担保类型及其操作模式

三、信贷主要风险点与防控措施的案例解析

1、借新还旧担保风险及案例解析

2、公司为他人担保风险及案例解析

3、公益性担保风险及案例解析

4、混合担保权利行使风险及案例解析

5、票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析

6、在建工程抵押的风险及案例解析

7、绝大部分财产抵押的风险及案例解析

8、公路收费权质押的风险及案例解析

9、高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析

10、经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析

11、商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析

12、诉讼时效管理法律风险

13、假按揭贷款的法律风险及案例解析

14、最高额担保常见风险及案例解析

15、企业重组突出的法律风险及案例解析

16、公证相关风险及案例解析

第四部分 不良资产清收与处置

一、催收债务方法及应注意的事项汇总

1、如何催讨不当得利债务

2、如何催讨无因管理债务

3、如何催讨时效届满的债务

4、如何催讨抵押之债

5、如何催讨有保证人担保的债务

6、如何催讨债务人死后遗留债务

7、如何向监护人催讨债务

8、如何催讨失踪人所负债务

9、如何催讨对犯罪财产被没收的债务

10、如何催讨法人变更后的债务

11、几种特殊情况下的催讨对策

二、不良资产处置

1、不良资产定义

2、监管对银行不良资产的苛刻约束

3、不良资产转让资产管理公司

4、不良资产创新转让方式探讨

（1）不良资产证券化

5、不良资产处置的其他法律法规问题

三、法院执行要点分析与银行债权保护注意事项

更多课程详情请点击咨询专属客服

中小商业银行要克服重贷轻管的贯性思维，切实加强贷后管理。首先，要加强贷款用途真实性管理，部分企业由于资金链紧张容易发生贷款挪用的情况，放款人员及贷后检查人员均需重点加强对贷款挪用风险的防范，一旦发现问题应及时采取补救措施；其次，要加强对借款企业生产经营情况的定期跟踪分析，动态掌握企业的采购、销售、回款等物流和资金流情况，确保第一还款来源的有效性。第三，由于资产价格缩水往往与经济下行相伴而行，在目前国内中小商业银行抵押类贷款占比较大的情况下，要加强押品价值的动态监测，建立动态的押品估值管理；最后，要加强贷款质量分类管理，真实反映贷款质量，避免人为造假或掩盖不良贷款，为信用风险转移、风险缓释以及精准提取贷款拔备奠定坚实基础，同时在财务可承受的范围内加大拔备提取力度，增强风险抵御能力。此外，在不良贷款的处置上，要避免一出问题就“一收了之、一转了之”或诉诸法律等一刀切的行为，应做到一户一策，区别对待，对那些经营暂时出现困难的企业，要采取相应的扶持政策，对需要并购重组的企业，则可通过多种信贷措施及投行方式帮助企业走出困境，既有利于银行最大限度维护自身利益，又能实实在在帮助企业重新走上正轨。而对那些完全催收无望的企业，在依法清收基础上加大损失核销力度，减轻财务负担及信息披露压力。

诺达**创办于2006年，总部设立在深圳，是一家专注于为企业提供企业培训方案定制的服务商。目前业务范围已遍布全国各个省市，成员主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、广州等地。经过16年的发展与沉淀，现已拥有丰富的师资资源并从中整合一批精英讲师，涵盖管理技能、职业素养、人力资源、生产管理、销售管理、市场营销、战略管理、客户服务、财务管理、采购物流、项目管理及国学智慧12个领域的品牌课程，帮助企业学员学有所成，学有所用，为企业发展提供源动力。