商业银行面临的最主要风险是信用风险，因此，长期以来人们一直对商业银行的信用风险管理非常的重视，信用风险的管理方法也随着经济社会的进步取得了较快的发展。相比于中国银行业，西方发达国家由于其银行业的发展历史比较长久，对商业银行业的风险管理有一个相对比较完善的信用风险管理体系。但西方的商业银行信用风险管理方法并不完全适用于我国国情，如何寻找适合中国特色的商业银行的信用风险管理的道路？

1、了解商业银行信用风险管理基本知识

2、掌握商业银行信用风险基本内容和实战操作方法

3、化风险意识，提升银行信用风险管理水平

开篇  我国当前监管动态的简要分析

近期银行业动态：

l 进一步扩大金融市场开放相关规定

l 大额风险暴露相关规定

l 金融资产投资公司与债转股

l 中小农商行风险暴露与评级下调

第一章 我国银行业金融机构的主要风险和风险化解手段

1. 我国金融机构的主要风险类型

2. 主要风险化解手段

第二章 贷款尽职免则

1. 对监管政策的进一步理解：

l 总体要求

l 认定标准

l 免责情形与问责要求

l 其他要求

l 分享：某农商行尽职免责规定

2. 对中小微企业融资的进一步理解

第三章 信用风险

1. 信用风险的评估：外部视角-国际金融机构评级案例

2. 信用风险的评估：外部视角-国际企业评级案例

3. 信用风险的定义

4. 信用风险的识别与评估

5. 信用风险度量的基本方法与实例

6. 信用风险资产的度量与信用风险资本

7. 分享：企业信用风险评级的主要关注点和框架

8. 分享：信贷风险转移：银团贷款

第四章 贷款信用风险分析与管理

1. 理解资产负债表，损益表，现金流量表及其相互关联

2. 资产负债表及重点科目/项目介绍

3. 损益表及重点科目/项目介绍

4. 现金流量表及重点科目/项目介绍

5. 企业财务分析的基本架构与主要比率

6. 企业现金流量分析的基本架构和分析重点

7. 企业流动性强度的分析架构

8. 理解审计报告：审计报告类型与重点关注点

第五章 国际大型商业银行信用风险管理经验分享

1. 大型企业信用分析与审批重点

l 审批架构与注意事项

l 审批范围

l 额度确定的基本方法

l 审批与分析报告主要关注点

l 担保，内部评级，现金流分析重点

l 债务调整

l 财务预测与压力测试

2. 中小型企业信用分析与审批重点

l 基本管理策略与方法

l 信用分析与审批重点

3. 早期预警，催收和不良管理基本方法

l 早期预警关注点

l 催收方法

第六章 总结-风险管理

1. 风险管理的发展历程

2. 风险管理的演进轨迹

3. 展望未来

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部分中小商业银行为了将不良贷款快速出表，往往采取起诉或打包转让等方式处置不良贷款，而忽视对客户具体情况的客观分析，没有做到一户一策，特别是对一些经营暂时出现困难的企业没有给予一定的缓冲，这样一方面容易把企业经营逼向绝境，另一方面也给银行本身信贷资产质量造成直接的影响。

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