信用风险是金融风险的主要类型。信用风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别、监测、控制、处置信用风险，将会使银行的经营出现严重问题，从而变成一家“坏银行”。因此高度重视银行业尤其是中小银行业金融机构信用风险，建设中小银行业金融机构信用风险防范能力，提高信贷管理科学决策水平显得十分必要。

1、分析我国商业银行信用风险管理的现状及不足

2、学习最新商业银行信用风险管理对策

3、掌握商业银行信用风险管理方法与工具

一、商业银行信用风险管理概述

1、不同风险管理的堵与控

2、信用风险管理应伴随环境变化而相机抉择

3、未来信用风险管理的趋势

二、商业银行信用风险管理之客户篇

1、研判客户优劣的标准

2、信用风险控制的源头

3、客户生产经营优劣的简要指标提示

4、财务分析中的重点

5、企业信用的判断依据

三、商业银行信用风险管理之交易篇

1、信用风险的重要根源

2、与客户的真假博弈

3、关联交易背后的套融资剖析

四、商业银行信用风险管理之项目篇

1、项目与市场的分析要点

2、当下与未来的研判

3、项目最大的风险点

五、商业银行信用风险管理之还贷篇

1、还贷最根本的管理理念

2、还贷能力的研判

六、商业银行信用风险管理之抵押篇

1、抵押与担保的确定与不确定性

2、如何做好押品的管理

3、风险预警线的设立

七、商业银行信用风险管理之融资及贷后篇

1、期限与份额的确定

2、经营资金归集的重要性

3、相机管控

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为有效识别和防控信用风险，中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况，逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先，在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制，由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权，可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员，实行嵌入式审批，也可采取设置区域审批中心的模式，使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权，并明确相应责任。其次，统一全行信贷审批条线的风险文化，使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好，最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三，专门建立对信贷审批条线的考核激励机制，在考核指标设置上，既要考核当期业务审批的质量、效率，也要考核审批笔数、审批**，还要运用贷后检查、非现场监测的结果，对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩（主要确定审批时是否有人为过失或过错）。最后，应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道，使审批人员既敢于审批也善于审批。

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