信用风险管理培训课程导读随着我国金融体制改革步伐的加快和金融业开放度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。为此,我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验,强化信用风险管理,开发出适用
随着我国金融体制改革步伐的加快和金融业开放度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。为此,我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验,强化信用风险管理,开发出适用的信用风险管理模型,并针对发展中国家商业银行信用风险管理的特点,实施适用我们的信用风险管理体系的具体措施。
1、学习借鉴国际上先进的信用风险管理经验
2、掌握商业银行信用风险管理分析模型
3、掌握商业银行信用风险管理对策与方法
第一部分 信贷趋势分析与合规
一、商业银行贷款业务背景
二、信贷市场运行现状分析
三、信贷新变化
四、贷前调查的风险点及其风险控制措施
第二部分 信贷技术与全流程管理
一、贷时审查
二、贷后检查(贷后管理)
三、信贷主要风险点与防控措施
四、 信贷尽职调查的全流程及风险控制
五、贷后尽职管理的全流程及风险控制
第三部分担保法、物权法的要点控制贷款风险
一、 典型担保的运用与主要风险点识别
二、金融创新下的的担保法律风险
三、信贷主要风险点与防控措施的案例解析
第四部分 不良资产清收与处置
一、催收债务方法及应注意的事项汇总
二、不良资产处置
三、法院执行要点分析与银行债权保护注意事项
中小商业银行要克服重贷轻管的贯性思维,切实加强贷后管理。首先,要加强贷款用途真实性管理,部分企业由于资金链紧张容易发生贷款挪用的情况,放款人员及贷后检查人员均需重点加强对贷款挪用风险的防范,一旦发现问题应及时采取补救措施;其次,要加强对借款企业生产经营情况的定期跟踪分析,动态掌握企业的采购、销售、回款等物流和资金流情况,确保第一还款来源的有效性。第三,由于资产价格缩水往往与经济下行相伴而行,在目前国内中小商业银行抵押类贷款占比较大的情况下,要加强押品价值的动态监测,建立动态的押品估值管理;最后,要加强贷款质量分类管理,真实反映贷款质量,避免人为造假或掩盖不良贷款,为信用风险转移、风险缓释以及精准提取贷款拔备奠定坚实基础,同时在财务可承受的范围内加大拔备提取力度,增强风险抵御能力。此外,在不良贷款的处置上,要避免一出问题就“一收了之、一转了之”或诉诸法律等一刀切的行为,应做到一户一策,区别对待,对那些经营暂时出现困难的企业,要采取相应的扶持政策,对需要并购重组的企业,则可通过多种信贷措施及投行方式帮助企业走出困境,既有利于银行最大限度维护自身利益,又能实实在在帮助企业重新走上正轨。而对那些完全催收无望的企业,在依法清收基础上加大损失核销力度,减轻财务负担及信息披露压力。
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