信用风险一直是银行业，乃至整个金融业最古老最重要的风险形式，是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容，它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题，如何才能使我国银行业适应国际金融业风险管理发展和我国的金融市场平稳发展的需要？这是我们要考虑的问题。

1、新巴塞尔协议的创新之处和对各国商业银行提出的挑战

2、深入的分析了我国商业银行风险管理现状与巴塞尔协议之间的差距

3、了解商业银行信用风险产生的共同原因

4、新的经济环境下，商业银行信用风险管理如何调整？

一、金融机构信用风险管理的基本概念

●信用风险的基本概念

●全流程信用风险管理

◆信用风险贷前管理

◆信用风险贷中管理

◆信用风险贷后管理

●信用风险的管理框架

二、客户评级

●内部评级的基本概念

◆内部评级的基本概念

◆客户评级的基本概念

◆客户信用风险的等级划分

●客户评级的方法分类

◆客户评级流程

◆信用违约概率与风险等级的对应关系

◆专家判别法

◆信用评分法

◆违约概率模型

●典型的客户评级模型

◆打分卡评级技术框架

◆信用等级划分与客户类型划分

◆典型客户评级模型示例（基础定性定量模型）

◆穆迪企业信用评级模型

◆银行传统的客户评级打分卡模型

●客户评级的辅助技术

◆常用客户分类

◆评级模型实效性检验

◆授信额度确定

三、债项评级

●债项评级的基本概念

◆债项评级的概念

◆违约损失的定义

◆债项评级的各种参数

◆债项评级实证分析

●债项评级的计算模型

◆债项评级流程

◆债项评级模型分类

◆定性模型

◆半定性模型

◆机理模型

◆统计计量模型

●债项评级的应用示例（清收法）

四、信用风险管控流程

●审批流程总览

◆贷前审批流程

◆贷中审批流程

◆贷后审批流程

●信用评级治理

◆评级治理架构

◆评级治理制度示范

●信用评级流程

◆基本评级过程

◆评级推翻

◆评级更新

◆客户评级流程示例

◆债项评级流程示例

五、信用风险总体控制

●信用风险限额管理

◆信用风险限额的基本概念

◆信用风险限额管理框架

◆信用风险限额管理操作流程

◆信用风险限额的制定

●信贷资产质量管理

◆信贷资产的五级分类

◆不同资产质量的风险拨备

◆基于内部评级结果的资产质量标准

●不良资产处置管理

◆资产保全的基本概念

◆资产保全管理原则

◆资产保全业务流程分析

◆不良资产处置方案

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在大数据时代及金融互联网化日益成为趋势的当下，中小商业银行信用风险管理战略、制度的落地，需要依托强大的IT信息系统，因此，逐步建立和完善自身的信贷管理信息系统势在必行。一方面，中小商业银行应将信贷政策、制度、产品、评级、授信及风险限额等植入信贷管理系统，通过系统管理实现对信用风险的刚性控制；另一方面，应将客户资料录入、信贷业务审查审批、押品价值评估、贷后管理、不良资产处置、责任追究等信贷业务全流程嵌入信贷信息系统，改变以纸质和手工为主要操作方式的传统信贷处理流程；第三是要发挥信贷管理信息系统在信息收集、数据积累、流程控制、风险防范等方面的功能，充分利用信息系统开展非现场监测分析和风险排查，及早发现信贷业务中潜在的风险隐患，并提前采取应对措施。

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