商业银行面临的最主要风险是信用风险，因此，长期以来人们一直对商业银行的信用风险管理非常的重视，信用风险的管理方法也随着经济社会的进步取得了较快的发展。相比于中国银行业，西方发达国家由于其银行业的发展历史比较长久，对商业银行业的风险管理有一个相对比较完善的信用风险管理体系。但西方的商业银行信用风险管理方法并不完全适用于我国国情，如何寻找适合中国特色的商业银行的信用风险管理的道路？

1、学习借鉴国际上先进的信用风险管理经验

2、掌握商业银行信用风险管理分析模型

3、掌握商业银行信用风险管理对策与方法

模块一、宏观经济分享

一、主要经济数据分享

二、目前经济特点分析

三、2019年经济走势

模块二、银行业务痛点

一、业务痛点

二、风控痛点

三、银行转型之痛及路径

模块三、全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

二、风险产生的根源

三、全流程风险控制的形式

模块四、银行主要风险

一、信用风险

二、市场风险

三、操作风险

四、运营风险

模块五、小额信贷信用风险诱因

一、欺诈

二、过渡负债

三、上下游拖欠

四、不良行为

模块六、互联网银行反欺诈

一、欺诈类型

二、反欺诈策略

三、反欺诈技术运用

模块七、互联网银行反“套利”

一、套利风险

二、套利的动机、表现

三、“套利“典型路径

四、“套利”的工具和方法

模块八、互联网银行信用评价

一、信用评价的维度

二、信用评分技术运用

三、互联网银行信用评分案例分析

模块九、互联网银行贷后及催收

一、贷后风险预警

二、催收的方式

三、电话催收技能技巧

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为有效识别和防控信用风险，中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况，逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先，在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制，由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权，可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员，实行嵌入式审批，也可采取设置区域审批中心的模式，使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权，并明确相应责任。其次，统一全行信贷审批条线的风险文化，使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好，最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三，专门建立对信贷审批条线的考核激励机制，在考核指标设置上，既要考核当期业务审批的质量、效率，也要考核审批笔数、审批**，还要运用贷后检查、非现场监测的结果，对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩（主要确定审批时是否有人为过失或过错）。最后，应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道，使审批人员既敢于审批也善于审批。

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