信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。随着当前我国经济转型和“L”形增长，信用债违约增加，同时巴塞尔协议Ⅲ的实施对银行业信用风险管理提出更高要求，商业银行亟须引进信用衍生品进行主动信用风险管理。商业银行面对新的挑战要如何应对，做好自身的信用风险管理，是每一个商业银行必须考虑的问题。

通过对目前我国商业银行信用风险管理模式的分析，指出巴塞尔协议框架下我国商业银行信用风险管理实践中存在的问题，并提出当前我国商业银行改进信用风险管理的几点建议。

开篇  我国当前监管动态的简要分析

近期银行业动态：

l 进一步扩大金融市场开放相关规定

l 大额风险暴露相关规定

l 金融资产投资公司与债转股

l 中小农商行风险暴露与评级下调

第一章 我国银行业金融机构的主要风险和风险化解手段

1. 我国金融机构的主要风险类型

2. 主要风险化解手段

第二章 贷款尽职免则

1. 对监管政策的进一步理解：

l 总体要求

l 认定标准

l 免责情形与问责要求

l 其他要求

l 分享：某农商行尽职免责规定

2. 对中小微企业融资的进一步理解

第三章 信用风险

1. 信用风险的评估：外部视角-国际金融机构评级案例

2. 信用风险的评估：外部视角-国际企业评级案例

3. 信用风险的定义

4. 信用风险的识别与评估

5. 信用风险度量的基本方法与实例

6. 信用风险资产的度量与信用风险资本

7. 分享：企业信用风险评级的主要关注点和框架

8. 分享：信贷风险转移：银团贷款

第四章 贷款信用风险分析与管理

1. 理解资产负债表，损益表，现金流量表及其相互关联

2. 资产负债表及重点科目/项目介绍

3. 损益表及重点科目/项目介绍

4. 现金流量表及重点科目/项目介绍

5. 企业财务分析的基本架构与主要比率

6. 企业现金流量分析的基本架构和分析重点

7. 企业流动性强度的分析架构

8. 理解审计报告：审计报告类型与重点关注点

第五章 国际大型商业银行信用风险管理经验分享

1. 大型企业信用分析与审批重点

l 审批架构与注意事项

l 审批范围

l 额度确定的基本方法

l 审批与分析报告主要关注点

l 担保，内部评级，现金流分析重点

l 债务调整

l 财务预测与压力测试

2. 中小型企业信用分析与审批重点

l 基本管理策略与方法

l 信用分析与审批重点

3. 早期预警，催收和不良管理基本方法

l 早期预警关注点

l 催收方法

第六章 总结-风险管理

1. 风险管理的发展历程

2. 风险管理的演进轨迹

3. 展望未来

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由于信用风险管理技术与信息系统建设滞后，大部分中小商业银行信用风险管理仍停留在依靠经验判断的传统阶段，缺乏对客户信用评级、统一授信等风险量化信息系统，对公司类客户、个人客户优劣的判别缺乏统一的内部标准，对客户风险量及授信边界缺乏系统科学的模型，以致于以感觉、以经验、以关系做出贷款决策的状况较为普遍。

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