信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。

1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求

2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点

3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法

4、有效提升商业银行信用风险管理能力

一、商业银行信用风险管理概述

1、不同风险管理的堵与控

2、信用风险管理应伴随环境变化而相机抉择

3、未来信用风险管理的趋势

二、商业银行信用风险管理之客户篇

1、研判客户优劣的标准

2、信用风险控制的源头

3、客户生产经营优劣的简要指标提示

4、财务分析中的重点

5、企业信用的判断依据

三、商业银行信用风险管理之交易篇

1、信用风险的重要根源

2、与客户的真假博弈

3、关联交易背后的套融资剖析

四、商业银行信用风险管理之项目篇

1、项目与市场的分析要点

2、当下与未来的研判

3、项目最大的风险点

五、商业银行信用风险管理之还贷篇

1、还贷最根本的管理理念

2、还贷能力的研判

六、商业银行信用风险管理之抵押篇

1、抵押与担保的确定与不确定性

2、如何做好押品的管理

3、风险预警线的设立

七、商业银行信用风险管理之融资及贷后篇

1、期限与份额的确定

2、经营资金归集的重要性

3、相机管控

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中小商业银行要克服重贷轻管的贯性思维，切实加强贷后管理。首先，要加强贷款用途真实性管理，部分企业由于资金链紧张容易发生贷款挪用的情况，放款人员及贷后检查人员均需重点加强对贷款挪用风险的防范，一旦发现问题应及时采取补救措施；其次，要加强对借款企业生产经营情况的定期跟踪分析，动态掌握企业的采购、销售、回款等物流和资金流情况，确保第一还款来源的有效性。第三，由于资产价格缩水往往与经济下行相伴而行，在目前国内中小商业银行抵押类贷款占比较大的情况下，要加强押品价值的动态监测，建立动态的押品估值管理；最后，要加强贷款质量分类管理，真实反映贷款质量，避免人为造假或掩盖不良贷款，为信用风险转移、风险缓释以及精准提取贷款拔备奠定坚实基础，同时在财务可承受的范围内加大拔备提取力度，增强风险抵御能力。此外，在不良贷款的处置上，要避免一出问题就“一收了之、一转了之”或诉诸法律等一刀切的行为，应做到一户一策，区别对待，对那些经营暂时出现困难的企业，要采取相应的扶持政策，对需要并购重组的企业，则可通过多种信贷措施及投行方式帮助企业走出困境，既有利于银行最大限度维护自身利益，又能实实在在帮助企业重新走上正轨。而对那些完全催收无望的企业，在依法清收基础上加大损失核销力度，减轻财务负担及信息披露压力。

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