信用风险管理培训课程导读信用是市场经济运行的前提与基础。市场经济是通过市场机制实现资源配置,而市场机制核心内容的基本原则是建立在信用基础上的,所以市场经济又是信用经济。市场化程度越高,对社会信用管理的
信用是市场经济运行的前提与基础。市场经济是通过市场机制实现资源配置,而市场机制核心内容的基本原则是建立在信用基础上的,所以市场经济又是信用经济。市场化程度越高,对社会信用管理的要求也越高。近年来,金融创新迅猛发展,商业银行以信用为基础配置金融资源。然而商业银行信用风险管理水平却难以适应银行业务的发展,其面临的信用危机呈不断增长之势。因此,如何结合我国信用管理的实际情况和通过富有效率的信用管理理念及方法防范和化解信用风险,对商业银行信用风险管理问题具有重要意义。
1、了解巴塞尔协议的创新之处
2、了解新的经济环境下,商业银行信用风险管理的新挑战
3、学习国际上先进的商业银行信用风险管理经验
4、掌握商业银行信用风险管理对策、方法与工具
一、金融机构信用风险管理的基本概念
●信用风险的基本概念
●全流程信用风险管理
◆信用风险贷前管理
◆信用风险贷中管理
◆信用风险贷后管理
●信用风险的管理框架
二、客户评级
●内部评级的基本概念
◆内部评级的基本概念
◆客户评级的基本概念
◆客户信用风险的等级划分
●客户评级的方法分类
◆客户评级流程
◆信用违约概率与风险等级的对应关系
◆专家判别法
◆信用评分法
◆违约概率模型
●典型的客户评级模型
◆打分卡评级技术框架
◆信用等级划分与客户类型划分
◆典型客户评级模型示例(基础定性定量模型)
◆穆迪企业信用评级模型
◆银行传统的客户评级打分卡模型
●客户评级的辅助技术
◆常用客户分类
◆评级模型实效性检验
◆授信额度确定
三、债项评级
●债项评级的基本概念
◆债项评级的概念
◆违约损失的定义
◆债项评级的各种参数
◆债项评级实证分析
●债项评级的计算模型
◆债项评级流程
◆债项评级模型分类
◆定性模型
◆半定性模型
◆机理模型
◆统计计量模型
●债项评级的应用示例(清收法)
四、信用风险管控流程
●审批流程总览
◆贷前审批流程
◆贷中审批流程
◆贷后审批流程
●信用评级治理
◆评级治理架构
◆评级治理制度示范
●信用评级流程
◆基本评级过程
◆评级推翻
◆评级更新
◆客户评级流程示例
◆债项评级流程示例
五、信用风险总体控制
●信用风险限额管理
◆信用风险限额的基本概念
◆信用风险限额管理框架
◆信用风险限额管理操作流程
◆信用风险限额的制定
●信贷资产质量管理
◆信贷资产的五级分类
◆不同资产质量的风险拨备
◆基于内部评级结果的资产质量标准
●不良资产处置管理
◆资产保全的基本概念
◆资产保全管理原则
◆资产保全业务流程分析
◆不良资产处置方案
由于信用风险管理技术与信息系统建设滞后,大部分中小商业银行信用风险管理仍停留在依靠经验判断的传统阶段,缺乏对客户信用评级、统一授信等风险量化信息系统,对公司类客户、个人客户优劣的判别缺乏统一的内部标准,对客户风险量及授信边界缺乏系统科学的模型,以致于以感觉、以经验、以关系做出贷款决策的状况较为普遍。
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